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6 consejos esenciales de planificación financiera para los recién casados

6 consejos esenciales de planificación financiera para los recién casados

Poco después de su paseo por el pasillo, la realidad se establece. Como una pareja casada, inevitablemente estarán cohabitando, coexistiendo y co-gastando / ahorrando. Las finanzas de los recién casados ​​pueden ser un poco complicadas y abrumadoras a veces, por lo que buscamos consejos expertos de la PPC Mary Nosuchinsky de Stash Wealth. Vea sus mejores consejos para ayudar a allanar el camino para una navegación financiera sin problemas para las parejas de recién casados.

1. Primero lo primero

Como con la mayoría de las cosas, lo primero que debe suceder es una conversación (idealmente, esto se habrá hecho antes de caminar por el pasillo). Debe conocer su situación financiera y no tenerle miedo. Las parejas casadas deben: "Saber qué aporta cada persona al matrimonio, ya sea" bueno "o" malo "(salarios, ahorros, deudas, hábitos de gasto). También es útil hablar sobre cómo cada socio creció con dinero. Muchas veces esto se correlaciona directamente con los hábitos de gasto actuales y las opiniones sobre el dinero (también conocido como una relación de amor u odio) ”, explica Nosuchinsky.

Ella también enfatiza que es importante recordar, “¡Los opuestos se atraen! Por lo tanto, no es raro tener un ahorrador y un gastador en una relación juntos (vemos esto mucho). La fuente número 1 de discusiones entre parejas está relacionada con el dinero, por lo que es mejor hablarlo antes de que se convierta en una discusión.

2. Establecer un presupuesto

Presupuestar nunca es divertido, pero es un mal necesario en la planificación de sus finanzas, especialmente una vez que está casado. La forma de configurarlo depende totalmente de usted siempre que planee ahorrar a largo plazo, ahorrar a corto plazo y gastar mientras viva dentro de sus posibilidades.

O bien, puede adoptar un enfoque único, como el presupuesto inverso de Stash. Nosuchinsky señala: "Un presupuesto estricto (también conocido como el seguimiento de sus gastos hasta el dólar) es no algo en lo que nos enfocamos. Le recomendamos que use una tarjeta de crédito para todos sus gastos, donde obtenga puntos de recompensa / millas y también acumule su crédito. Debe concentrarse en cuánto puede poner en su tarjeta cada mes y saber (con completo confianza) de que puede pagar el saldo completo cada mes. A partir de ahí, depende de ti cómo decides gastar tu dinero. Oh, hola, hora feliz.

3. Establecer algunos objetivos

Para ser financieramente saludables, las parejas necesitan objetivos a corto y largo plazo. En cuanto a corto plazo, cualquier cosa que esté dentro de dos años o menos, deberían preguntarse: "¿Desea viajar todos los años, mejorar su departamento, comprar una casa, tener un hijo? Recomendamos configurar una cuenta de ahorros en línea separada para cada objetivo a corto plazo y automatizar los ahorros mensuales necesarios para lograr el objetivo ", dice Nosuchinsky.

Con respecto a la planificación a largo plazo (cualquier cosa dentro de dos años o más), considere: ¿Quiere pagar la escuela privada? ¿Universidad? ¿Casa de vacaciones? ¿Retirarse a los 50? Ahí es donde la inversión entra en juego. Dado que estos objetivos están más allá, ¡querrás que tu dinero trabaje más por ti mientras tanto! ”

4. Lidiar con la deuda

La deuda es algo que la mayoría de las personas tiene, y a nadie le gusta, pero es una realidad desafortunada que debe abordarse. “Vemos cualquier deuda contraída en el matrimonio como deuda familiar. Incluso si una persona trajo préstamos estudiantiles o deudas de tarjetas de crédito, recomendamos utilizar los recursos del hogar para pagarla. Ayudamos a nuestros clientes a trabajar en equipo ”, explica Nosuchinsky. Ella continúa: “La regla general es pagar primero la deuda de mayor interés (la refinanciación podría ser una opción para bajar la tasa) pero no desviar todos sus recursos aquí. Todavía hay otros objetivos que deben guardarse, como un fondo de emergencia, pago inicial de la vivienda, ¡y no se olvide de los gastos de estilo de vida también! Por lo general, para los clientes que tienen préstamos estudiantiles más grandes o saldos de tarjetas de crédito, recomendamos destinar el 20% de su salario mensual para llevar a casa ".

5. Invierte

Antes de decidir invertir, debe decidir si es adecuado para usted. “Invertir por el simple hecho de invertir es solo apostar y no es una excelente forma de generar riqueza. Querrá invertir con objetivos en mente. Tampoco somos grandes admiradores de la selección de acciones individuales. Esta era la principal forma de invertir cuando nuestros padres eran más jóvenes, pero ahora hay muchas formas alternativas de invertir (fondos mutuos, ETF). Aunque arrojar $ 100 en rojo en la mesa de la ruleta puede ser divertido, existen formas menos arriesgadas de generar riqueza ”, describe Nosuchinsky.

También debe tener cuidado de no invertir en exceso ni sobrefinanciar la jubilación. Ella continúa: “En realidad, vemos a muchas parejas jóvenes sobrefinanciar su jubilación. Están tan preocupados por maximizar sus planes de jubilación en el lugar de trabajo, que no les queda dinero para sus objetivos a medio plazo (piense: comprar una casa, comenzar una familia, etc.). Es importante establecer sus objetivos a medio plazo y asegurarse de que exista una estrategia de inversión para llegar allí ”.

6. Beneficios del matrimonio

Además de estar casado con tu mejor amigo para siempre, el matrimonio también tiene algunas ventajas financieras. “Uno de los principales beneficios de tener un cónyuge / pareja es el ahorro de alquiler / hipoteca. Además, ahora tiene dos ingresos que contribuyen a los gastos del hogar, lo que puede proporcionar tranquilidad financiera ”. Pero Nosuchinsky advierte,“ Muchas parejas se sorprenden al ver que sus impuestos aumentan cuando presentan una declaración conjunta. Esto se conoce como la 'pena de matrimonio' ​​en el mundo fiscal. La mejor manera de evitar que se adeuden los impuestos es ajustar su elección W-4 (seleccione 0 y sencillo). Esto dará como resultado que se tome la mayor cantidad de impuestos por adelantado para evitar que se deban impuestos en abril.